Retraits à l’étranger avec les cartes bancaires sans frais, offrent-elles toutes la même chose ?

Tu pensais que d'une carte à une autre, un retrait identique à l'étranger te serait facturé le même montant sur ton compte bancaire ? Détrompes-toi. Ce n'est pas le cas du tout !

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Dernière mise à jour il y a

Comme j’aime faire des tests, je me suis amusé à comparer le montant prélevé sur mes différents comptes pour une même somme retirée auprès du distributeur d’une banque gouvernementale. Pourquoi une banque du gouvernement ? Parce qu’ils ne prennent pas de frais sur les retraits effectués avec des cartes internationales, contrairement aux autres Axis et HDFC pour ne citer qu’eux. Je pensais que retirer une somme d’argent dans une autre devise, avec mes cartes bancaires estampillées sans frais à l’étranger, cela me coûterait la même chose sur mon compte bancaire en euros ! Mais pas du tout !

Bien au contraire même…

Avant toute chose, n’hésite pas à prendre connaissance de mes articles sur les différentes cartes bancaires que j’ai pu tester à l’étranger depuis que je suis nomade :

Cartes bancaires sans frais à l’étranger, taux de change interbancaire et frais cachés

Oui, j’ai fait le test la semaine dernière. Mais je n’ai pas encore eu le temps de faire la vidéo surtout que je voulais la combiner avec mon article sur la proposition de conversion en devises de ta carte bancaire lors d’un retrait. Mais… j’ai oublié de faire une photo du montant proposé par le distributeur,  ce sera pour la prochaine fois !

Déroulement du test

C’est très simple. Tu peux essayer toi aussi. J’ai décidé de retirer une somme identique avec chacune de mes cartes. Tous les retraits ont été effectués le même jour (22 Octobre 2019) pour un montant de 2000 INR. Soit 25.3081€ d’après le taux inter-bancaire en vigueur à cette date là :

Avec un taux de change interbancaire à 0%, 2000 INR devrait normalement donner 25,308€

Résultats

Voici le montant pour lequel j’ai été débité avec chacune des cartes testées :

PositionNom de la banqueCoût
4exMAX25,39 €
3ULTIM25,37 €
4exN2625,39 €
2REVOLUT25,34 €
1MONESE25,27 €
6TRANSFERWISE25,47 €*

En résumé, il y a des différences de montants entre les cartes et je suis relativement surpris !

Notons que Transferwise est relativement bonne avec ses 25,33€ débités mais auxquels il faut rajouter les frais de retrait à l’étranger car il ne s’agit pas d’une carte sans frais… Cependant, les frais sont affichés de manière très claire (ici, 0,14 CTS ce qui amène le montant à 25,33€ pour un retrait de 2000 INR).

Quelle(s) carte(s) propose(nt) le taux de change interbancaire le plus avantageux ?

Étrangement, c’est Monese qui propose le taux de change le plus avantageux (mieux que le taux interbancaire d’ailleurs, je ne sais pas pourquoi ?). Revolut est pas mal et est suivie par ULTIM puis MAX et N26 qui sont exaequo.

Ce test montre que :
 
En dépit des mentions de cartes bancaires gratuites et sans frais à l’étranger pour la plupart des banques testées ici, les taux de change pratiqués ne sont pas du tout identiques ! Sur 25€, la différence est relativement faible, de l’ordre de quelques centimes, mais sur 1000€ retirés par mois (oui, dans certains pays, il est très difficile de payer autrement qu’en liquide) pendant plusieurs mois, on peut monter jusqu’à une vingtaine d’euros sur un an !

Regrettable quand la raison qui nous fait changer de banque, c’est justement le montant des frais bancaires… On se retrouve donc à perdre encore de l’argent sur la partie conversion de devises…
Je vais prochainement tester la carte FOSFO de Fortuneo et voir ce qu’elle donne mais je t’avoue que ça finit par me revenir un peu cher tous ces retraits cumulés !

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