Les cartes bancaires adaptées aux voyageurs et digital nomads

Un compte bancaire et une carte de crédit pour voyager c'est plus intéressant chez ING, N26, Revolut, Max, LCL ou CIC ?

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Les cartes bancaires pour voyageurs

Vivant et travaillant en Inde depuis 2 ans, je m’étais intéressé aux cartes bancaires pour voyager et principalement à celle de N26. J’ai ensuite rendu progressivement aux banques traditionnelles mes cartes bancaires. Je ne le regrette pas. L’application de la carte bancaire Revolut est exceptionnelle ! Celle de N26 n’est pas mal non plus. Je teste actuellement Max, Wirex (adossé à aux Cryptos) et TransferWise.

Carte bancaires classiques ou cartes bancaires pour voyager ?

J’ai toujours été fâché avec les banques traditionnelles. Elles vous demandent de payer pour garder votre argent. Plus vous êtes riches, plus vous êtes chouchoutés et moins vous payez. Le pire, c’est que moins vous en avez, plus cela vous coûte cher !

Il est aussi très complexe de gérer son compte en ligne. Les banques traditionnelles préférant vous voir en personne. Cependant les nouvelles applications proposées par les banques traditionnelles sont de plus en plus compétitives.

J’ai quitté ma banque pour une autre privilégiant les voyageurs

Pour l’anecdote, lors de mon dernier appel à l’une de mes banques pour annuler un service, à la fin de la conversion, la personne au téléphone pense me faire une fleur :

Personnel de la banque : Monsieur F., avant de raccrocher, je souhaitais vous proposer un produit bancaire. Je vois que vous n’avez pas de Livret A. Seriez-vous intéressé pour en ouvrir un chez nous
Moi: Un livret A… Ça rapporte combien ? Ça doit être dans les 1,5% / an non ?
Personnel de la banque : En fait, c’est moins, actuellement il est à 0,75%…

Comment voulez-vous que je réagisse, cette personne n’y peut rien. Mais la banque se moque clairement de ses clients, donc moi !

Je sais, c’est un peu redondant, mais il fallait que je le dise ! Il y a trois choses qui me dégoutent dans la façon qu’ont les banques d’agir :

  1. Lorsqu’elles proposent un produit financier ou d’épargne qui n’en est pas un
  2. Lorsqu’elles me font payer pour un service dont je n’ai pas besoin
  3. Lorsqu’il faut payer des frais mensuels alors que mon argent va être utilisé pour gagner plus l’argent

Quelle carte bancaire choisir ?

D’après les différentes expériences que j’ai eu avec ces cartes bancaires, vous pouvez partir sur N26 Black ou Revolut Premium si vous dépensez plus de 1000€ par an à l’étranger. Cependant, vous devez bien prendre conscience que vous êtes responsables de l’utilisation de cette carte et qu’en cas de désaccord ou litige, il faudra utiliser les lois en vigueur du pays de l’entreprise de votre CB. Je vais bientôt tester Max (que je recevrais d’ici juillet 2018) qui semble être la meilleure des cartes bancaires pour voyager. Elle est totalement gratuite et utilisable à l’étranger sans frais. Cependant, tout comme N26 était gratuite au début, des conditions ont été ajoutées par la suite.

Test de la carte bancaire Revolut pour les voyageurs
Test de la carte bancaire Revolut pour les voyageurs

Les banques en lignes et leurs cartes bancaires pour voyager

J’ai entendu parler des banques en ligne il y a très longtemps avec ING et Boursorama. Et j’ai utilisé ING direct pendant 10 ans en compte joint. Mais les néobanques, ces nouvelles banques en ligne, présentent des avantages non négligeables qui sont venus faire rupture avec l’offre existante et enfin bouleverser un monopole devenu malsain.

J’utilise 7 banques aujourd’hui :

  • CIC sans CB : ma banque historique
  • LCL sans CB : ma banque étudiante
  • HDFC avec CB : ma banque en Inde
  • Monabanq sans CB : ma banque Pro
  • N26 avec CB : Version classique
  • Revolut avec CB : Version Premium
  • Max avec CB : En cours
  • Wirex : En cours
  • TransfertWise : En cours

Je vais essayer de vous présenter les différentes banques et leurs avantages. Vous trouverez un article sur chacune des banques jugées utiles via les vignettes ci-dessous. Ces banques proposent des cartes bancaires pour voyager qui pourraient être adaptées à votre mode de vie et surtout vous faire économiser une belle somme chaque année.

Comparatifs des différentes banques proposant des cartes bancaires pour voyager

Du côté des banques classiques en ligne

Autant être franc, elles ne sont pas du tout adaptées aux voyageurs et digital nomad. Si vous dépensez 1000€ à l’étranger, c’est l’équivalent de 200€ de plus que vous devrez débourser…

Comparatifs des banques en ligne
Comparatifs et tarifs des banques en ligne

Du côté des néo-banques

Exemple : Cout d’une carte premium Revolut 95,88€ par mois (?c’est pas par an) sans la version premium : 200€ gratuit de retraits puis 2%. Pour 1000€ dépensés par an* à l’étranger (hors E.U.), vous payerez 95,88€ avec la version premium et 100€ avec la version gratuite, les avantages Premium en moins.

*En estimant que vous retirez moins de 450€ sur un mois hors zone E.U.

L’offre est beaucoup plus intéressante. Vous pouvez vous tourner ver N26, Revolut, Max… pour voyager en toute tranquillité et dépenser dans d’autres devises sans problèmes. Calculez bien la différence de coût en fonction de l’achat d’une carte premium ou gratuite et de la fréquence de vos voyages et votre budget associé.

  • N26 Black -> 5,90€/mois (70,80€/an)
  • Revolut -> 7,99€/mois (95,88€/an)
  • Nickel Chrome -> 50€/an
  • Max -> Gratuit
AFCNB - Association Française des Communautés Néo-Banques
AFCNB – Association Française des Communautés Néo-Banques

Gérer ses comptes avec l’application Bankin

L’application Bankin est disponible sur iPhone et Android. Elle permet de connecter vos différents comptes bancaires et elle s’occupe ensuite de trier vos dépenses. Elle vous apportera de précieux conseils et vous permettra de repérer en un clin d’oeil la catégorie qui vous fait dépenser le plus.

Télécharger l’application Bankin’

Je l’utilise depuis 3 ans et elle m’a sauvé la vie plus d’une fois ! Ses capacités de prédictions et d’analyses sont impressionnantes.

Par ailleurs, elle propose un tableau des frais réel bancaires. Voici les 25 meilleures banques :

Comparatif des coûts réel des banques par Bankin Comparatif des coûts réel des banques par BankinComparatif des coûts réel des banques par BankinComparatif des coûts réel des banques par Bankin Comparatif des coûts réel des banques par Bankin

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