Les cartes bancaires adaptées aux voyages fréquents

Un compte bancaire et une carte de crédit pour voyager c'est plus intéressant chez ING, N26, Revolut, Max, LCL ou CIC ?

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Les cartes bancaires pour voyageurs

Nomade entre la France, l’Inde, la Malaisie et la Thailande depuis 3 ans maintenant, je m’intéresse aux cartes bancaires pour voyager et principalement à celles de MAX, Revolut et N26. J’ai délaissé progressivement les banques traditionnelles et leurs cartes bancaires trop chères. Je ne le regrette pas. L’application de la carte bancaire Revolut est exceptionnelle ! Celle de N26 n’est pas mal non plus. Je teste actuellement Max, Wirex (adossé à aux Cryptos) et TransferWise. J’ai aussi pré-commandé la carte de Crypto.com.

Carte bancaires classiques ou cartes bancaires pour voyager ?

J’ai toujours été fâché avec les banques traditionnelles. Elles vous demandent de payer pour garder votre argent. Plus vous êtes riches, plus vous êtes chouchoutés et moins vous payez. Le pire, c’est que moins vous en avez, plus cela vous coûte cher !

Il est aussi très complexe de gérer son compte en ligne. Les banques traditionnelles préférant vous voir en personne. Cependant les nouvelles applications proposées par les banques traditionnelles sont de plus en plus compétitives.

Le voyageur et ses cartes bancaires

En tant que voyageur, nomade et bien informé à propos des frais bancaires pratiqués par les différentes banques françaises, je possède plusieurs cartes et comptes bancaires afin de bénéficier des meilleures offres. Dans mon article sur les différentes cartes bancaires adaptées aux nomades, je possède et teste une demi-douzaine de cartes bancaires. Oui, ça semble beaucoup, mais croyez-moi, chaque carte possède une particularité qui peut être utile d'un pays à un autre. Vous savez pourquoi j'ai une pochette aussi grande maintenant !
Pochette pour CB voyage
Quand tu as plusieurs cartes, il vaut mieux acheter une pochette permettant de contenir toutes les CB !

J’ai quitté ma banque pour une autre privilégiant les voyageurs

Pour l’anecdote, lors de mon dernier appel à l’une de mes banques pour annuler un service, à la fin de la conversion, la personne au téléphone pense me faire une fleur :

Personnel de la banque : Monsieur F., avant de raccrocher, je souhaitais vous proposer un produit bancaire. Je vois que vous n’avez pas de Livret A. Seriez-vous intéressé pour en ouvrir un chez nous
Moi: Un livret A… Ça rapporte combien ? Ça doit être dans les 1,5% / an non ?
Personnel de la banque : En fait, c’est moins, actuellement il est à 0,75%…

Comment voulez-vous que je réagisse, cette personne n’y peut rien. Mais la banque se moque clairement de ses clients, donc moi !

Je sais, c’est un peu redondant, mais il fallait que je le dise ! Il y a trois choses qui me dégoutent dans la façon qu’ont les banques d’agir :

  1. Lorsqu’elles proposent un produit financier ou d’épargne qui n’en est pas un
  2. Lorsqu’elles me font payer pour un service dont je n’ai pas besoin
  3. Lorsqu’il faut payer des frais mensuels alors que mon argent va permettre aux banques d’en gagner bien plus

Quelle carte bancaire choisir ?

D’après les différentes expériences que j’ai eu avec ces cartes bancaires, vous pourriez partir sur N26 Black ou Revolut Premium si vous dépensez plus de 1000€ par an à l’étranger. Cependant, vous devez bien prendre conscience que vous êtes responsables de l’utilisation de cette carte et qu’en cas de désaccord ou litige, il faudra utiliser les lois en vigueur du pays de l’entreprise de votre CB. Je teste la carte Max depuis mi-2018 et elle semble être la meilleure des cartes bancaires pour voyager. Elle est totalement gratuite et utilisable à l’étranger sans frais. Cependant, tout comme N26 était gratuite au début, des conditions ont été ajoutées par la suite. À voir sur le long terme. Sachez que la carte Max propose une assurance très complète. L’application mobile restant son principal point faible.

La carte bancaire Revolut pour les voyageurs
La carte bancaire Revolut pour les voyageurs

La carte bancaire N26 pour les voyageurs et voyageuses
La carte bancaire N26 pour les voyageurs et voyageuses
La carte MAX sans frais à l'international
La carte MAX pour les voyageurs et voyageuses

Les banques en lignes et leurs cartes bancaires pour voyager

J’ai entendu parler des banques en ligne il y a très longtemps avec ING et Boursorama. Et j’ai utilisé ING direct pendant 10 ans en compte joint. Mais les néobanques, ces nouvelles banques en ligne, présentent des avantages non négligeables qui sont venus faire rupture avec l’offre existante et enfin bouleverser un monopole devenu malsain.

J’utilise 8 banques actuellement :

  • CIC sans CB : ma banque historique
  • LCL sans CB : ma banque étudiante
  • HDFC avec CB : ma banque en Inde
  • Monabanq sans CB : ma banque Pro
  • TransfertWise : Ma banque Amazon
  • N26 avec CB : Version classique
  • Revolut avec CB : Version Metal
  • Max avec CB : Version classique
  • Wirex : En cours de tests

Je vais essayer de vous présenter les différentes banques et leurs avantages. Vous trouverez un article sur chacune des banques jugées utiles via les vignettes ci-dessus. Ces banques proposent des cartes bancaires pour voyager qui pourraient être adaptées à votre mode de vie et surtout vous faire économiser quelques dépenses évitables chaque année.

Comparatifs des différentes banques proposant des cartes bancaires pour voyager

Du côté des banques classiques en ligne

Autant être franc, elles ne sont pas du tout adaptées aux voyageurs et digital nomad. Si vous dépensez 1000€ à l’étranger, c’est l’équivalent de 20€ de plus que vous devrez débourser… Et jusqu’à 50€ pour certaines banques ! La Revolut Metal ne coutera que 13,99€ par mois avec tous ses avantages…

Comparatifs des banques en ligne
Comparatifs et tarifs des banques en ligne

Pour comparer, voici les frais pratiqués par différentes banques selon plusieurs scénarios :

Tableau des frais à l'étranger par banques
Combien de frais moyen par banques lorsque vous êtes en déplacement à l’étranger ?

Du côté des néo-banques

Exemple : Avec la carte Revolut gratuite, vous pouvez retirer jusqu’à 200€ par mois sans frais puis 2% du montant par retrait. Pour 1000€ dépensés par an* à l’étranger (hors E.U.), vous payerez 5€ de frais avec la version gratuite.

* Dont 450 € de retrait aux DAB hors U.E.

L’offre est beaucoup plus intéressante. Vous pouvez vous tourner ver N26 , Revolut, Max… pour voyager en toute tranquillité et dépenser dans d’autres devises sans problèmes. Calculez bien la différence de coût en fonction de l’achat d’une carte premium ou gratuite et de la fréquence de vos voyages et votre budget associé.

  • N26 Black -> 5,90€/mois (70,80€/an)
  • Revolut -> 7,99€/mois (95,88€/an)
  • Nickel Chrome -> 50€/an
  • Max -> Gratuite
AFCNB - Association Française des Communautés Néo-Banques
AFCNB – Association Française des Communautés Néo-Banques

J’utilise actuellement ma Carte Revolut Black (1% de cashback à l’étranger), et la carte Max pour l’assurance et la gratuité totale. Si cette dernière reste gratuite, je pense basculer totalement sur cette dernière.

Gérer ses comptes avec l’application Bankin

L’application Bankin est disponible sur iPhone et Android. Elle permet de connecter vos différents comptes bancaires et elle s’occupe ensuite de trier vos dépenses. Elle vous apportera de précieux conseils et vous permettra de repérer en un clin d’oeil la catégorie qui vous fait dépenser le plus.

Télécharger l’application Bankin’

Je l’utilise depuis 3 ans et elle m’a sauvé la vie plus d’une fois ! Ses capacités de prédictions et d’analyses sont impressionnantes.

Par ailleurs, elle propose un tableau des frais réel bancaires. Voici les 25 meilleures banques :

Comparatif des coûts réel des banques par Bankin Comparatif des coûts réel des banques par BankinComparatif des coûts réel des banques par BankinComparatif des coûts réel des banques par Bankin Comparatif des coûts réel des banques par Bankin

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