Des cartes bancaires sans frais pour celles et ceux qui voyagent

Un compte bancaire et une carte de crédit pour voyager c'est plus intéressant chez ING, N26, Revolut, Max, LCL ou CIC ?

0
1201

Dernière mise à jour il y a

Nomade entre la France et l’Inde en passant par plusieurs autres pays d’Asie depuis 3 ans maintenant, je m’intéresse aux cartes bancaires sans frais pour voyager et principalement à celles de #MAX, #Revolut, #N26 et #ULTIM de Boursorama. J’ai délaissé progressivement les banques traditionnelles et leurs cartes bancaires trop chères. Je ne le regrette pas. Voyageur ou voyageuse, n’hésite plus et saute le pas !

L’application derrière la carte bancaire sans frais Revolut est vraiment bien faite ! Celle de N26 n’est pas mal non plus. La carte bancaire MAX est entièrement gratuite. Je teste actuellement la carte sans frais ULTIM de Boursorama. Tu en sauras plus dans quelques semaines. J’ai aussi pré-commandé la carte bancaire de Crypto.com, elle vient d’être lancée aux USA (pas encore en Europe) !

Mon classement des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger

Ma playlist de toutes les cartes bancaires que j’ai pu tester depuis que je voyage

1. LA CARTE SANS FRAIS ET TOTALEMENT GRATUITE MAX

2. LA CARTE SANS FRAIS À L’ÉTRANGER ULTIM DE BOURSORAMA

4. LA CARTE BANCAIRE SANS FRAIS À L’ÉTRANGER MAIS LIMITÉE REVOLUT

4. Ex æquo LA CARTE BANCAIRE SANS FRAIS À L’ÉTRANGER MAIS LIMITÉE N26

J’ai toujours été fâché avec les banques traditionnelles. Elles te demande de payer pour garder ton argent. Plus tu es riches, plus tu es chouchouté et moins tu paies. Le pire, c’est que moins tu en as (de l’argent) et plus ça te coûte cher !

Il est aussi très complexe de gérer son compte en ligne et encore plus lorsque l’on voyage. Les banques traditionnelles préférant traiter avec nous en personne. Cependant les nouvelles applications proposées par les banques traditionnelles sont de plus en plus innovantes et adaptées à ce nouveau marché.

Par exemple, avec mon compte bancaire à la CIC, lorsque je veux rajouter un bénéficiaire, il faut que je le fasse via le site internet en saisissant un code sur une carte de clé de sécurité. Ensuite, il faut que je retourne sur mon téléphone afin de lancer l’application et valider cette opération… Ça semble sécurisé mais je pense qu’ils y a d’autres raisons qui m’échappent… Un SMS c’est bien aussi. Une code d’authentification qui change toutes les minutes, c’est largement mieux et moins contraignant ! Bon, c’est pas grave, je fais un mail à ma conseillère à chaque fois…

La personne qui voyage et ses cartes bancaires

En tant que voyageur, nomade et bien informé à propos des frais bancaires pratiqués par les différentes banques françaises, je possède plusieurs cartes et comptes bancaires afin de bénéficier des meilleures offres. Dans mon article sur les différentes cartes bancaires adaptées aux nomades, je possède et teste une demi-douzaine de cartes bancaires. Oui, ça semble beaucoup, mais croyez-moi, chaque carte possède une particularité qui peut être utile d'un pays à l'autre. Vous savez pourquoi j'ai une pochette aussi grande maintenant !

J’AI QUITTÉ MA BANQUE… POUR UNE AUTRE PRIVILÉGIANT LES PERSONNES QUI VOYAGENT ET JE NE LE REGRETTE PAS DU TOUT ! J’ÉCONOMISE EN MOYENNE 100 À 250 € PAR AN VOIR BEAUCOUP PLUS AVEC MAX ET ULTIM DE BOURSORAMA

Johnny, fondateur du site jepeuxpasjevoyage.com et nomade depuis 2016


Pour l’anecdote, lors de mon dernier appel à la LCL, pour ne pas la citer, la personne au téléphone a eu la bonne idée de me proposer ce qu’elle croyait être un service unique et très avantageux :

Personne de la banque : Monsieur F., avant de terminer notre conversation, je souhaitais vous proposer quelque chose. Je vois que vous n’avez pas de Livret A. Seriez-vous intéressé pour en ouvrir un chez nous
Moi : Un livret A… Ça rapporte combien ? Ça doit être dans les 1,5% / an, c’est ça ?
Personne : Alors, en fait non. C’est moins. Actuellement il est à 0,75%…

Bon, je sais que tu t’en doutes… Mais il fallait que je le dise ! Il y a trop de choses qui m’énerve dans la façon qu’ont les banques d’agir donc comment penses-tu que je vais réagir ? Bah je change de banque ! D’ailleurs cette personne n’y peut rien ! Certaines banques se moquent clairement de leurs clients !

Fin 2017, l’exécutif a décidé de geler pendant deux ans (jusqu’à la fin du mois de janvier 2020) la rémunération du Livret A au taux de 0,75 %. DENIS CHARLET / AFP

J’ai entendu parler des banques en ligne il y a très longtemps avec ING et Boursorama. Et j’ai utilisé ING direct pendant plusieurs années. Mais les néobanques, ces nouveaux acteurs du secteur bancaire, présentent des avantages non négligeables qui sont venus faire rupture avec l’offre existante et enfin bouleverser ce monopole des banques traditionnelles.

Mon comparatif des différentes cartes bancaires pour voyager

Il y a quelques mois, je te conseillais d’utiliser la carte N26 Black ou la Revolut Metal (pour les limites qui sont trop basses lorsque l’on réside à l’étranger la plupart de l’année). Mais suite à mes récentes expériences, je vais te conseiller de partir une des deux cartes actuellement les plus compétitives du marché : la CB Ultim de Boursorama et la CB MAX.

Pourquoi ? Parce que ces cartes sont gratuites*, sans limites d’utilisation à l’étranger et qu’elles peuvent largement remplacer ta banque actuelle. Surtout pour Boursorama qui est un très gros acteur du secteur bancaire.

* La carte Ultim de Boursorama est gratuite sous réserve d’une utilisation par mois. Le cas contraire, des frais de fonctionnement d’un montant de 15 € te seront facturés.

Et les banques classiques en ligne ?

Autant être franc, elles ne sont pas du tout adaptées aux nomades, ni aux voyageurs et voyageuses. Si tu dépenses 1000€ à l’étranger, c’est l’équivalent de 20€ de plus que tu devras débourser… Et jusqu’à 50€ pour certaines banques ! Une exception cependant, la nouvelle formule ULTIM de Boursorama qui est entièrement gratuite si tu réalises au moins une opération par mois…

Les nouvelles offres des néo-banques

L’offre est beaucoup plus intéressante. Tu pourras te tourner ver Boursorama, Transferwise, N26, Revolut, Max… pour voyager en toute tranquillité et dépenser dans d’autres devises sans problèmes. Calcules bien la différence de coût en fonction de l’achat d’une carte premium ou gratuite et de la fréquence de tes voyages et de ton budget associé même si aujourd’hui, je vois mal pourquoi prendre autre chose que les cartes 100 % gratuites comme Max ou Ultim de Boursorama.

  • N26  -> Version gratuite et limitée
  • Revolut  -> Version gratuite et limitée
  • Transferwise -> Gratuite mais limité
  • Max -> Gratuite sans conditions, illimitée
  • Ultim de Boursorama -> Gratuite sous conditions, illimitée

Exemple : Avec la carte Revolut gratuite, tu peux retirer jusqu’à 200€ par mois sans frais puis 2% du montant par retrait. C’est la même chose avec la carte proposée par Transferwise. Pour 1000€ retiré à l’étranger par an, tu payeras 20€ de frais avec la version gratuite.

J’utilise 8 banques différentes actuellement :

  • CIC sans CB : ma banque historique
  • LCL sans CB : ma banque étudiante
  • HDFC avec CB : ma banque en Inde
  • Monabanq sans CB : ma banque Pro
  • TransfertWise : ma banque en tant que vendeur sur Amazon et de secours
  • N26 avec CB : version classique
  • Revolut avec CB : version METAL version classique
  • Max avec CB : version classique
  • Wirex : Trop chère pour ce qu’elle apporte à une personne qui voyage
  • Monese avec CB : en cours
  • Boursorama avec CB : en cours, version ULTIM

La carte ULTIM de Boursorama, avec la carte Max pour l’assurance pendant 90 jours et la gratuité totale, sont les deux cartes que j’utilise actuellement pour mes voyages. J’ai utilisé la carte Revolut Metal pendant plus d’un an (1% de cashback à l’étranger, j’ai testé, j’en parle dans l’article spécifique à ce sujet) mais les offres sans conditions et gratuites d’autres prestataires on fait que j’ai résilié mon abonnement.

Laquelle choisir ?

J’ai enfin pu utiliser la carte Max lorsque j’étais en Asie cette année. Elle est bien, à égalité avec la carte Boursorama Ultim. Il s’agit des deux meilleures des cartes bancaires pour voyager actuellement. Elles sont totalement gratuites et utilisables à l’étranger sans frais. Attention cependant, tout comme N26 et Revolut était proposée gratuitement au début, des conditions ont été ajoutées par la suite. À voir sur le long terme. Sache que la carte Max propose une assurance très complète incluse gratuitement. L’application mobile restant toujours, aujourd’hui, son principal point faible. Je vais essayer de te présenter les différentes banques et leurs avantages.

tu trouveras un article décrivant chacune des banques jugées utiles (Cf les vignettes ci-dessous). Ces banques proposent des cartes bancaires très utiles lors de nos voyagent et qui pourraient être adaptées à un mode de vie de nomade mais surtout te faire économiser quelques dépenses superflues chaque année. Je fais, chaque mois, entre 4 et 8 retraits lorsque je suis en Asie. Les paiements par carte bancaire ne sont pas disponibles aussi souvent qu’en France (bonjour la baguette de pain payée par CB sans contact).

Boursorama ULTIM – Une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Ouvrir un compte en ligne et obtenir une nouvelle carte bancaire n’a jamais été aussi facile surtout avec Boursorama ! D’ailleurs,...

La carte bancaire sans frais à l’étranger Revolut, vraiment ?

Ouvrir un compte bancaire et choisir une carte bancaire adaptée à ses besoins n'est pas toujours facile ? Détrompes-toi ! Avec...

MAX – La meilleure carte bancaire pour celles et ceux qui voyagent

Ouvrir un compte bancaire et choisir une carte bancaire adaptée à ses besoins n'est pas toujours facile, n'est-ce pas ? Et...

La carte bancaire N26 gratuite et sans frais à l’étranger

Bon, j'ai déjà parlé de plusieurs autres banques qui proposent des offres pour les personnes qui voyagent mais je ne pouvais...

Transferwise – Une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Elle est au même niveau que N26 et Revolut pour les frais. Mais si tu souhaites souscrire une carte bancaire gratuite...

Bonus : Gérer ses comptes avec l’application Bankin

L’application Bankin est disponible sur iPhone et Android. Elle permet de connecter vos différents comptes bancaires et elle s’occupe ensuite de trier vos dépenses. Elle t’apportera de précieux conseils et te permettra de repérer en un clin d’oeil la catégorie qui te fait dépenser le plus. En plus, tu me donneras un mois gratuit sur la version Premium 🙂

Je l’utilise depuis 3 ans et elle m’a sauvé la vie plus d’une fois ! Ses capacités de prédictions et d’analyses sont impressionnantes.

Par ailleurs, elle propose un tableau des frais réel bancaires. Voici les 25 meilleures banques :

Comparatif des coûts réel des banques par Bankin Comparatif des coûts réel des banques par BankinComparatif des coûts réel des banques par BankinComparatif des coûts réel des banques par Bankin Comparatif des coûts réel des banques par Bankin

LAISSER UN COMMENTAIRE

Please enter your comment!
Please enter your name here

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.