Transferwise – Une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Une bonne carte pour celles et ceux qui voyagent quelques semaines dans l'année, je doute qu'elle conviendra aux nomades et autres personnes qui vivent plusieurs mois à l'étranger chaque année. Retraits sans frais à hauteur 200€ / mois.

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Dernière mise à jour il y a

Elle est au même niveau que N26 et Revolut pour les frais. Mais si tu souhaites souscrire une carte bancaire gratuite et sans frais à l’étranger, qui propose de nombreux services, je te conseille dans l’ordre : Max, Boursorama ULTIM, N26 / Revolut / Transferwise. Les deux premières sont celles qui sont les mieux adaptées aux modes de vie des voyageurs et voyageuses longue durée. Techniquement tu n’auras pas de frais lorsque tu paies ou fais des retraits d’argent hors U.E. et ce, sans aucune limite (enfin dans la limite de ce que tu as sur ton compte en banque.

Mais alors pourquoi on parle de la carte bancaire de Transferwise du coup ? Bon déjà elle permet de retirer de l’argent aux distributeurs, dans le monde entier sans frais pour les premiers 200 GBP, 250 USD, 350 AUD, 350 NZD ou l’équivalent dans ta devise. Au-delà, des frais de 2 % te seront facturés sur chaque retrait. La limite n’est pas par mois calendaire mais sur 30 jours glissants. De plus, lorsque tu commences à voyager beaucoup, tu vas rencontrer d’autres personnes, nouer des amitiés mais peut-être aussi des partenariats commerciaux. Lorsque tu vas devoir envoyer de l’argent (le payer techniquement) à ton ou ta partenaire commercial.e, tu ne pourras pas faire un virement simplement depuis ton compte bancaire. De plus, la plupart des banques classiques te prendront beaucoup de frais !

Transferwise, à quoi ça sert ?

Lorsque j’ai vécu en Inde, entre 2017 et 2018, j’ai du payer un loyer sur le compte en banque de mon proprio. Impossible de le faire en espèce car il ne vivait pas en Inde. Hors de question de faire des virements internationaux chaque mois qui m’auraient coûté une quinzaine d’euros (voir plus d’après leur comparateur). J’ai donc testé la solution Transferwise et j’ai adopté le principe dès la première utilisation.

Réduire les frais des transferts internationaux avec Transferwise

J’ai démarré plusieurs activités en Inde et je dois rembourser ou payer mes partenaires chaque mois. Utiliser un service qui m’aurait coûté 15 ou 20€ n’aurait pas été rentable du tout.

J’utilise donc cette application depuis plusieurs années et lorsque leur carte bancaire de débit à été proposée, je l’ai demandée car elle est gratuite. À l’époque, elle ne permettait pas de retirer gratuitement de l’argent à l’étranger. Aujourd’hui tu peux retirer jusqu’à 200€ sans frais tous les 30 jours.

Mon conseil pour les personnes qui voyagent

Même si tu voyages 25 jours dans l’année, s’il y a bien un petit conseil que je peux te donner, c’est d’avoir une deuxième carte bancaire gratuite et sans frais à l’étranger auprès d’une autre banque et que tu stockeras dans un endroit sécurisé lorsque tu voyages. Tu perds ta carte principale ? Tu en as une autre de secours avec un peu d’argent et tu n’as plus qu’à virer l’argent du compte de la carte perdue vers la carte de secours via l’application sur ton téléphone ! Ça tombe bien, il en existe au moins quatre que je présente dans les différents articles de mon site et celle de Transferwise en fait partie !

La personne qui voyage et ses cartes bancaires

En tant que voyageur, nomade et bien informé à propos des frais bancaires pratiqués par les différentes banques françaises, je possède plusieurs cartes et comptes bancaires afin de bénéficier des meilleures offres. Dans mon article sur les différentes cartes bancaires adaptées aux nomades, je possède et teste une demi-douzaine de cartes bancaires. Oui, ça semble beaucoup, mais croyez-moi, chaque carte possède une particularité qui peut être utile d'un pays à l'autre. Vous savez pourquoi j'ai une pochette aussi grande maintenant !

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Quelles cartes bancaires je préfère ?

Je n’ai pas eu l’occasion de tester la carte car je viens de l’activer à l’instant. Je serais aux Pays Bas le mois prochain mais ce sera vraiment une légère expérience comparé aux périodes ou je suis en Asie pendant plus de 6 mois. Rendez-vous fin 2019 pour mon véritable retour en immersion. Je serais en Inde.

La carte ULTIM de Boursorama : Une carte bancaire adaptée aux voyageuses et voyageurs ?

 Gratuite, sans conditions. Retraits gratuits à l’étranger à hauteur de 200€ sur 30 jours glissants. Résidant 80% de l’année à l’étranger, j’avais opté pour la METAL de Revolut mais aujourd’hui je n’y vois plus le même intérêt, j’utilise maintenant MAX et ULTIM de Boursorama.

À savoir

Le coût d’obtention d’une carte dépend du pays dans lequel tu vis. En France, de mémoire il faudra ajouter un minimum de 20 EUR à ta balance avant de commander votre carte.

Pas de frais à l’étranger !

Pour les paiements à l’étranger, si tu as la devise dans ton compte, c’est gratuit !

Si tu ne possèdes pas la devise sur ton compte, des frais de conversion s’appliquent, généralement de 0,35 % à 1 %.

Pour les retraits, si tu détiens la devise que tu retires sur ton compte, le retrait sera sans frais jusqu’à un total de 200 GBP / 250 USD / 350 AUD / 350 NZD (ou l’équivalent en EUR) par 30 jours. Au-delà, 2 % des frais de retrait seront facturés. Ainsi que des frais de conversion si tu ne possède pas cette devise.

Attention, des frais peuvent être ajoutés lors des retraits dans les DAB de certaines banques privatisées (comme en Inde) ou dans certains pays comme la Thailande et le Cambodge.

Le secret JJPJV

J’avais pu constater que les retraits dans les différentes devises étaient plus intéressant avec ma carte Revolut qu’avec ma carte MAX… Je vais tester la carte ULTIM de Boursorama et celle de Transferwise dès que je serais en Inde enfin d’avoir un retour sur ce point. En revanche :

ATTENTION, IL ARRIVE QUE LES DISTRIBUTEURS DES BANQUES ÉTRANGÈRES TE DEMANDE DE CONVERTIR L’ARGENT DANS LA DEVISE LOCALE. REFUSEZ TOUJOURS CETTE OPTION ET LAISSE TA BANQUE S’EN OCCUPER — DANS 95% DES CAS, TU SERAS GAGNANT.

Avantages et inconvénients de la carte de débit de Transferwise

Avantages : Des frais de transferts internationaux peu couteux

Transferwise propose des frais réduits et plusieurs types de virement internationaux. Lorsque j’envoie de l’argent en Inde, mes frais sont de quelques euros et la personne reçoit l’argent sous 48h.

Calcul des frais pour un transfert international avec Transferwise
Calcul des frais pour un transfert international avec Transferwise

Avantages : Les frais à l’étranger

Une carte gratuite qui te permet de payer partout dans le monde avec des frais de conversion avantageux (Convertir des devises avec ta carte te sera facturé entre 0.35% et 2.85%). La carte Transferwise te propose aussi d’effectuer jusqu’à 200 EUR de retrait sur 30 jours glissants sans frais quand tu es à l’étranger.


Inconvénients : Les frais à l’étranger

En dehors de ces limites et des frais de conversion, tu devras payer pour les retraits en DAB au-delà de 200 € / 30 jours à hauteur de 2% par opération. Si tu retires plus de 200€ / 30 jours, je te conseille de partir sur les cartes bancaires de MAX ou ULTIM de Boursorama.


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